学习个人理财主要看了两本书：

为什么要进行个人理财？

一个非常有吸引力的原因是，它能够帮助你搞清楚自己的财务状况，进而帮助自己实现财务 目标。需要明确的一点是，它并不能帮你赚到更多的钱。

学习个人理财的第一个阶段是，要搞清楚自己的财务状况。这可以通过自己亲手制作几个表 格来获得。要制作什么表格呢？这些表格包括：资产负债表、损益表。

资产负债表可以很容易制作，一般来说，个人的资产包括货币资产（现金、活期存款、支付 宝余额）、实物资产（现在能卖多少钱？包括冰箱、洗衣机、房子、车子等）、金融投资物 （股票、债券、基金），负债包括：房贷、车贷、借入的钱。通常这个表格能够在一个小时 之内制作完毕。

损益表记录了在一段时间之内，个人资产的使用情况。这个表格依赖于你每天的记账，在一 段时间之后，根据记账的情况进行损益表的制作。比如，在每个月的月底，如果你制作完了 损益表之后，它将会告诉你这个月你的钱都花到什么地方去了。

一般来说，制作完损益表之后，你会发现你需要控制支出。这个时候，你需要制作一个预算 追踪表。这个表格的内容包括：收入情况、五险一金邀纳情况、纳税情况、提前支付情况、 生活支出情况。在每个月的月底制作损益表之后，再来填写实际的情况。控制支出的一个有 效的“土方法”是“信封法”：将每项支出都预先放入信封之中，当花完了之后，就不可以 在这项中花费了。

这些表格都制作了之后，你就需要思考自己的财务目标了。财务目标一般分为短期目标（一 年之内实现）、中期目标（十年之内实现）、长期目标（十年之后），财务目标需要不断地 更新，因为你的情况会不断地变化：比如你工资升了之后，结婚后，生孩子之后。普通人一 般不会现在就规划自己三十年之后退休的情况，然而退休计划都是一个相当重要的长期财务 目标。长期财务目标还包括：孩子的大学费用、房贷、父母的赡养费。中期财务目标包括： 结婚的费用、生孩子的费用、孩子的养育费用、孩子的教育费用。短期目标可能有：买笔记 本电脑、买平板电脑这些。

制作了财务目标之后，就需要制作如何实现它的计划。实现计划应该是你在每个月应该储蓄 多少钱来实现这个目标。这些费用的计算，可能需要借助于财务计算器。比如，你的月收入 是税后 10000 元，可能需要将其中的 2000~4000 元用于实现你的财务目标，你需要确保这 些钱能够每年持续增值。

在国内，养老保险包括个人账户和公司账户，个人账户的资金可以完全取出来，但是公司账 户一般来说，只能取出四分之一。关于税收，个人所得税可以通过各种合理的方法避税，比 如公司提供住房就可以在税前扣除。对于保险，一般需要包括意外伤害险、人寿保险、综合 医疗保险，人寿保险主要包括消费型的就可以了。